很多朋友不太理解什么是智能存款，总的来讲就是保证你本金安全并且保证利息的一种金融储蓄业务创新，最早来源于2015年成立的民营银行，属于民营银行的业务创新。2015年开始陆陆续续成立了18家民营银行，他们在2017年左右提出了民营银行的智能存款，属于相对应的金融创新。

　　因为智能存款极具性价比，吸引了很多喜欢稳健投资的储蓄用户，在当时靠档计息模式下，五年期的智能存款利率最高能够达到6%。但是从2019年开始智能存款的红利期开始过度，并且央行叫停了智能存款的靠档计息模式，包括现在大额存单的靠档计息模式也同样被叫停。

　　在2020年的上半年，支付宝上同样具备性价比的智能存款还是有很多的，因为有很多的地方性商业银行或者村镇银行，包括一部分的地方性商业银行开始模仿民营银行的智能存款，也推出了类似的储蓄业务创新，只不过银行之间的叫法不同，一部分银行称之为特色储蓄，另一部分叫做创新储蓄产品，但是本质都是属于智能存款。

　　现在想要购买相对应的智能存款产品，就得去咨询你们当地的民营银行或者地方性商业银行，包括地方性城市银行以及一部分的村镇银行。只不过当前的利率出现了一定幅度的下滑，很难再有一年期智能存款年化收益率高于4.9%的存在。

　　并且要记住，从2021年1月1日起，智能存款的靠档计息模式已经被取消了，五年期的智能存款利率虽然高，但是要考虑如果中途提前支取的话不会按照约定利率来给付，而是会按照0.35%的活期利率来计算利息。所以一定要考虑这笔闲钱的时间周期，适合自己的才是最好的。